મુખ્ય શ્રેણી
Mutual Funds
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →હોમ › Calculators › CAGR Calculator
CAGR એ વાર્ષિક દર છે જેના પર રોકાણ વધ્યું હોત જો તે દર વર્ષે એકસરખી ગતિએ વધ્યું હોત. અલગ અલગ સમયગાળા સુધી રાખેલાં બે રોકાણોની સરખામણી માટે આ સૌથી ન્યાયી એક આંકડો છે.
રોકાણ શરૂઆતમાં એક જ વાર કરવામાં આવ્યું અને કોઈ વધારાના રોકાણ કે ઉપાડ વગર રાખવામાં આવ્યું. જો વચ્ચે પૈસા આવ્યા કે ગયા હોય, તો CAGR સાચું માપ નથી અને તેની જગ્યાએ XIRR જોવું જોઈએ.
5 વર્ષમાં
આ માત્ર એક ઉદાહરણ છે, જે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે. તે વળતરનું અનુમાન કે બાંયધરી નથી. તેમાં કર, exit load કે ખર્ચ સામેલ નથી.
| વર્ષ | વર્ષની શરૂઆતે મૂલ્ય | વર્ષમાં વૃદ્ધિ | વર્ષના અંતે મૂલ્ય |
|---|
કોઈ statement પર દેખાતો આંકડો આખી વાત ભાગ્યે જ કહે છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે SIP થી રોકાણ કરતા હો. તમારા આંકડા મોકલો, અમે તમારું portfolio બરાબર વાંચવામાં મદદ કરીશું.
CAGR એક ખાડા-ટેકરાવાળી સફરને એક જ વાર્ષિક દરમાં સમેટી દે છે. જે રોકાણ એક વર્ષે 40% વધ્યું અને બીજા વર્ષે 15% ઘટ્યું, તે એકસરખી ગતિએ વધ્યું નથી — પણ CAGR જણાવે છે કે કયો સ્થિર દર એ જ સમયગાળામાં એ જ અંતિમ મૂલ્ય આપત.
CAGR = (અંતિમ મૂલ્ય ÷ શરૂઆતનું મૂલ્ય)1/n − 1
અહીં n વર્ષોની સંખ્યા છે. પરિણામ પ્રતિ વર્ષ ટકામાં આવે છે.
કુલ વળતર ફક્ત કુલ ટકાવારી નફો જણાવે છે અને સમયને સાવ અવગણે છે. જે રોકાણ બમણું થયું તેનું કુલ વળતર 100% છે, ભલે તેમાં ત્રણ વર્ષ લાગ્યાં હોય કે ત્રીસ — એટલે સરખામણી માટે તે નકામું છે. CAGR બધું પ્રતિ-વર્ષના ધોરણે લાવીને આ ખામી દૂર કરે છે. ઉપર બંને આંકડા આપ્યા છે જેથી તફાવત સ્પષ્ટ દેખાય.
CAGR ધારે છે કે શરૂઆતમાં એક રોકાણ થયું અને અંતે એક મૂલ્ય નીકળ્યું. જેવા વચ્ચે પૈસા આવે કે જાય, તે સાચું રહેવાનું બંધ કરી દે છે. જો તમે SIP ચલાવતા હો, તો દરેક હપ્તો અલગ અલગ સમય સુધી રોકાયેલો રહ્યો, અને સાચું માપ XIRR છે, જે દરેક રોકડ પ્રવાહનો સમય ધ્યાનમાં લે છે. એટલે જ મોટા ભાગનાં Mutual Fund statements XIRR બતાવે છે.
CAGR ઉતાર-ચઢાવને સંપૂર્ણપણે છુપાવી પણ દે છે. બે યોજનાઓનું CAGR એકસરખું હોઈ શકે જ્યારે એક શાંત રહી હોય અને બીજી ઘણા આંચકા આપતી રહી હોય. જો તમે બીજીમાં વચ્ચે ગભરાઈને વટાવી લીધું હોત, તો તમને મળનારું ખરું CAGR એ નથી જે fact sheet પર લખ્યું છે.
નિમેષ વાળા (Nimesh Vala) દ્વારા સ્થાપિત Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor અને APMI માં નોંધાયેલ PMS Distributor છે, જે સમગ્ર ગુજરાતના પરિવારો સાથે કામ કરે છે. અમે SEBI દ્વારા નિયમન થતી ત્રણ શ્રેણીઓનાં ઉત્પાદનો ઉપલબ્ધ કરાવીએ છીએ, અને તમારા માટે કઈ શ્રેણી યોગ્ય છે તે તમારી પાસે કેટલી મૂડી છે અને તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો તેના પર આધાર રાખે છે.
મુખ્ય શ્રેણી
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →નવી શ્રેણી
SEBI ની એક શ્રેણી, જે Mutual Funds અને PMS ની વચ્ચે મૂકવામાં આવી છે. SIF વ્યૂહરચનાઓને સંચાલનમાં વધુ છૂટ મળે છે, જેમાં derivatives નો ઉપયોગ પણ સામેલ છે, અને તેમાં જોખમ સામાન્ય Mutual Funds કરતાં વધુ હોય છે.
ન્યૂનતમ ₹10 લાખ
SIF વિશે →મોટા Portfolio માટે
સિક્યોરિટીઝ તમારા પોતાના Demat ખાતામાં રહે છે અને SEBI માં નોંધાયેલ Portfolio Manager તમારા વતી નિર્ધારિત વ્યૂહરચના પ્રમાણે તેનું સંચાલન કરે છે.
ન્યૂનતમ ₹50 લાખ
PMS વિશે →એ સંપૂર્ણપણે સંપત્તિ પર આધાર રાખે છે. Debt યોજના માટે 7% ઠીક હોઈ શકે. દસ વર્ષની Equity માં રોકાણકારો સામાન્ય રીતે બે આંકડાની અપેક્ષા રાખે છે. અર્થપૂર્ણ સરખામણી સંબંધિત benchmark સૂચકાંક સાથે અને એ જ સમયગાળામાં એ જ શ્રેણીની બીજી યોજનાઓ સાથે થાય છે.
CAGR એ રોકાણ માટે છે જે શરૂથી અંત સુધી એક જ વારમાં રાખવામાં આવ્યું હોય. XIRR અલગ અલગ તારીખોએ થયેલા ઘણા રોકડ પ્રવાહ સંભાળે છે, જે SIP માં થાય જ છે. જે portfolio માં તમે સમયાંતરે ઉમેર્યું હોય, તેના માટે સાચું માપ XIRR છે અને CAGR ગેરમાર્ગે દોરશે.
હા. જો અંતિમ મૂલ્ય શરૂઆતના મૂલ્ય કરતાં ઓછું હોય, તો CAGR ઋણ હોય છે અને જણાવે છે કે રોકાણ કયા વાર્ષિક દરે ઘટ્યું. Calculator તેને બરાબર બતાવે છે.
ના. તે નામમાત્રનો આંકડો છે. ખરીદશક્તિની દૃષ્ટિએ જોવા માટે તેને એ જ સમયગાળાની મોંઘવારી સાથે સરખાવો, અથવા Inflation Calculator થી જુઓ કે ફક્ત જ્યાંના ત્યાં રહેવા માટે જ રકમ કેટલી થવી જોઈતી હતી.
કારણ કે તે એવો રસ્તો વર્ણવે છે જે વીતી ગયો છે. જે યોજનાનું પાંચ વર્ષનું CAGR સારું છે, તેને કદાચ એવી બજાર પરિસ્થિતિઓનો લાભ મળ્યો હોય જે ફરી ન આવે, કે એવો fund manager જે હવે જતો રહ્યો હોય. તે ઘણાં પરિબળોમાંનું એક છે, આગાહી નથી.
વૈધાનિક જાહેરાત અને જોખમ અંગેની સ્પષ્ટતા
Mutual Fund રોકાણ બજારનાં જોખમોને આધીન છે, યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો ધ્યાનપૂર્વક વાંચો.
Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor છે (ARN-364347) અને APMI માં નોંધાયેલ Portfolio Management Services Distributor છે (APRN-10163). અમે માત્ર રોકાણ ઉત્પાદનોના distributor છીએ. અમે SEBI માં Investment Adviser તરીકે નોંધાયેલ નથી અને રોકાણ સલાહ, નાણાકીય આયોજન કે portfolio management સેવાઓ આપતા નથી.
આ calculator માત્ર ઉદાહરણ માટે છે. તે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે અને વળતરનું અનુમાન કે બાંયધરી નથી. તેમાં કર, exit load, ખર્ચ કે નિયમોમાં થતા ફેરફાર સામેલ નથી. કોઈપણ યોજના, વ્યૂહરચના કે portfolio manager નું ભૂતકાળનું પ્રદર્શન ભવિષ્યનાં પરિણામોનો સંકેત નથી, અને કોઈપણ વળતરની બાંયધરી આપવામાં આવતી નથી.
distributor તરીકે, Nidhish Investments ને અમારા મારફતે થયેલા રોકાણ પર Asset Management Companies અને portfolio managers પાસેથી commission કે brokerage મળે છે. કોઈપણ ઉત્પાદન પર મળેલા commission ની વિગત વિનંતી કરવાથી તમને જણાવવામાં આવશે. રોકાણકારોને સલાહ છે કે તેઓ રોકાણ પહેલાં પોતાના કર અને કાયદાકીય સલાહકારની સલાહ લે. નોંધણીની સ્થિતિ AMFI અને APMI ની વેબસાઇટ પર સ્વતંત્ર રીતે ચકાસી શકાય છે.