મુખ્ય શ્રેણી
Mutual Funds
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →હોમ › Calculators › Lumpsum Calculator
Lumpsum એટલે એક જ વાર કરેલું રોકાણ, જેને પછી compound થવા માટે મૂકી દેવામાં આવે છે. જ્યારે રકમ પહેલેથી તમારી પાસે હોય ત્યારે આનો ઉપયોગ કરો — bonus, કોઈ maturity, કે કોઈ મિલકતનું વેચાણ — માસિક આવકમાંથી રોકાણ કરતી વખતે નહીં.
આખી રકમ પહેલા જ દિવસે રોકાય છે અને આખા સમયગાળા સુધી રોકાયેલી રહે છે, અને વળતર તમે નક્કી કરેલા દરે વાર્ષિક ધોરણે compound થાય છે. વચ્ચે કોઈ ઉપાડ ધારવામાં આવ્યો નથી.
10 વર્ષ પછી
આ માત્ર એક ઉદાહરણ છે, જે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે. તે વળતરનું અનુમાન કે બાંયધરી નથી. તેમાં કર, exit load કે ખર્ચ સામેલ નથી.
| વર્ષ | વર્ષની શરૂઆતે મૂલ્ય | વર્ષમાં વૃદ્ધિ | વર્ષના અંતે મૂલ્ય |
|---|
મોટી રકમ એક જ દિવસે લગાવવામાં timing નું જોખમ રહે છે. અમારી સાથે વાત કરો કે તેને એકસાથે રોકવી, STP થી ધીમે ધીમે રોકવી, કે અલગ અલગ શ્રેણીઓમાં વહેંચવી. તમારા આંકડા મોકલો, આગળનું અમે સંભાળી લઈશું.
Lumpsum રોકાણ પોતાની ઉપર જ compound થાય છે. પહેલા વર્ષે તમારી મૂળ રકમ પર વળતર મળે છે; બીજા વર્ષે મૂળ રકમ અને પહેલા વર્ષની વૃદ્ધિ — બંને પર. એટલે જ શરૂઆતમાં વળાંક સપાટ દેખાય છે અને પછી ઝડપથી ઊંચે ચઢે છે, અને એટલે જ સમયગાળાનું મહત્ત્વ લોકોની ધારણા કરતાં ઘણું વધારે હોય છે.
FV = P × (1 + r)n
અહીં P તમારું રોકાણ છે, r તમારો અપેક્ષિત વાર્ષિક દર, અને n વર્ષોની સંખ્યા. Calculator વાર્ષિક ધોરણે compound કરે છે. વાસ્તવિક Mutual Fund વળતર આટલાં સીધાં વાર્ષિક પગથિયાંમાં આવતું નથી, એટલે વર્ષવાર કોષ્ટકને એક સરળ ઉદાહરણ ગણો — ખરો રસ્તો તેના કરતાં ઘણો ખાડા-ટેકરાવાળો હશે.
સાચો જવાબ એ વાત પર આધાર રાખે છે કે પૈસા અત્યારે ક્યાં છે. જો તે પહેલેથી તમારા બેંક ખાતામાં પડ્યા હોય, તો તે બજારના નહીં પણ મોંઘવારીના જોખમમાં છે, અને બહાર રહેવાની પણ પોતાની કિંમત છે. જો તે દર મહિને પગારમાંથી આવતા હોય, તો SIP સ્વાભાવિક રસ્તો છે.
Lumpsum નું ખરું જોખમ timing છે. કોઈ તીવ્ર ઘટાડા પહેલાં જ આખી રકમ લગાવી દો તો બેઠા થવામાં લાંબો સમય લાગી શકે છે, ભલે અંતિમ વળતર ઠીક રહે. ઘણા રોકાણકારો આ જોખમ Systematic Transfer Plan થી ઘટાડે છે: રકમને liquid કે ultra-short Debt યોજનામાં મૂકો અને દર મહિને નક્કી રકમ છ થી બાર મહિના સુધી Equity માં મોકલો. તેથી મૂકેલી રકમ પર પણ થોડું વળતર મળતું રહે છે અને પ્રવેશ પણ વહેંચાઈ જાય છે.
નિમેષ વાળા (Nimesh Vala) દ્વારા સ્થાપિત Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor અને APMI માં નોંધાયેલ PMS Distributor છે, જે સમગ્ર ગુજરાતના પરિવારો સાથે કામ કરે છે. અમે SEBI દ્વારા નિયમન થતી ત્રણ શ્રેણીઓનાં ઉત્પાદનો ઉપલબ્ધ કરાવીએ છીએ, અને તમારા માટે કઈ શ્રેણી યોગ્ય છે તે તમારી પાસે કેટલી મૂડી છે અને તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો તેના પર આધાર રાખે છે.
મુખ્ય શ્રેણી
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →નવી શ્રેણી
SEBI ની એક શ્રેણી, જે Mutual Funds અને PMS ની વચ્ચે મૂકવામાં આવી છે. SIF વ્યૂહરચનાઓને સંચાલનમાં વધુ છૂટ મળે છે, જેમાં derivatives નો ઉપયોગ પણ સામેલ છે, અને તેમાં જોખમ સામાન્ય Mutual Funds કરતાં વધુ હોય છે.
ન્યૂનતમ ₹10 લાખ
SIF વિશે →મોટા Portfolio માટે
સિક્યોરિટીઝ તમારા પોતાના Demat ખાતામાં રહે છે અને SEBI માં નોંધાયેલ Portfolio Manager તમારા વતી નિર્ધારિત વ્યૂહરચના પ્રમાણે તેનું સંચાલન કરે છે.
ન્યૂનતમ ₹50 લાખ
PMS વિશે →એક ખાસ અર્થમાં હા: તમારી આખી રકમ એક જ દિવસે બજારમાં પ્રવેશે છે, એટલે તે દિવસે બજારનું સ્તર ઘણું મહત્ત્વનું બની જાય છે. SIP પ્રવેશને ઘણી તારીખોમાં વહેંચી દે છે. લાંબા ગાળે આ તફાવત ઘટી જાય છે, પણ શરૂઆતનાં બે-ત્રણ વર્ષ સાવ અલગ લાગી શકે છે.
Systematic Transfer Plan તમારી એકસાથેની રકમ Debt યોજનામાં મૂકે છે અને દર મહિને નક્કી રકમ Equity યોજનામાં મોકલે છે. તેથી આખી રકમ બજારના શિખરે લાગવાનું જોખમ ઘટે છે, બદલામાં થોડો સમય એક ભાગ ઓછા વળતરવાળી યોજનામાં રહે છે. તે મોટી રકમ અને સાવધ રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.
Mutual Fund વળતર જણાવવાની પ્રચલિત રીત વાર્ષિક જ છે, અને તેથી વર્ષવાર કોષ્ટક વાંચી શકાય તેવું રહે છે. એ જ દરે માસિક compounding થી તફાવત એટલો ઓછો છે કે વળતરની પોતાની અનિશ્ચિતતા સામે તે નજીવો ગણાય.
હા, open-ended Mutual Funds માં તરલતા રહે છે અને તમે કોઈપણ કાર્યદિવસે units વટાવી શકો છો. Calculator એમ ધારીને ચાલે છે કે તમે એવું નહીં કરો, કારણ કે દરેક ઉપાડ એ મૂડી કાઢી લે છે જે આગળ compound થાત. જો તમે નિયમિત આવક લેવા માંગતા હો તો SWP Calculator જુઓ.
એ જ શિસ્ત જે SIP માં છે: દર તમારી ધારણા છે. ભારતમાં Equity એ લાંબા ગાળે Debt કરતાં ઊંચું વળતર આપ્યું છે, પણ રસ્તામાં ઉતાર-ચઢાવ પણ ઘણો વધારે રહ્યો છે. એવો દર દાખલ કરો જેનો તમે બચાવ કરી શકો, પછી જુઓ કે ત્રણ-ચાર ટકા ઓછા દરે પણ યોજના ટકે છે કે નહીં.
વૈધાનિક જાહેરાત અને જોખમ અંગેની સ્પષ્ટતા
Mutual Fund રોકાણ બજારનાં જોખમોને આધીન છે, યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો ધ્યાનપૂર્વક વાંચો.
Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor છે (ARN-364347) અને APMI માં નોંધાયેલ Portfolio Management Services Distributor છે (APRN-10163). અમે માત્ર રોકાણ ઉત્પાદનોના distributor છીએ. અમે SEBI માં Investment Adviser તરીકે નોંધાયેલ નથી અને રોકાણ સલાહ, નાણાકીય આયોજન કે portfolio management સેવાઓ આપતા નથી.
આ calculator માત્ર ઉદાહરણ માટે છે. તે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે અને વળતરનું અનુમાન કે બાંયધરી નથી. તેમાં કર, exit load, ખર્ચ કે નિયમોમાં થતા ફેરફાર સામેલ નથી. કોઈપણ યોજના, વ્યૂહરચના કે portfolio manager નું ભૂતકાળનું પ્રદર્શન ભવિષ્યનાં પરિણામોનો સંકેત નથી, અને કોઈપણ વળતરની બાંયધરી આપવામાં આવતી નથી.
distributor તરીકે, Nidhish Investments ને અમારા મારફતે થયેલા રોકાણ પર Asset Management Companies અને portfolio managers પાસેથી commission કે brokerage મળે છે. કોઈપણ ઉત્પાદન પર મળેલા commission ની વિગત વિનંતી કરવાથી તમને જણાવવામાં આવશે. રોકાણકારોને સલાહ છે કે તેઓ રોકાણ પહેલાં પોતાના કર અને કાયદાકીય સલાહકારની સલાહ લે. નોંધણીની સ્થિતિ AMFI અને APMI ની વેબસાઇટ પર સ્વતંત્ર રીતે ચકાસી શકાય છે.