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CAGR वह वार्षिक दर है जिस पर निवेश बढ़ा होता अगर वह हर साल एक समान गति से बढ़ता। अलग-अलग अवधि तक रखे गए दो निवेशों की तुलना के लिए यह सबसे न्यायसंगत एकल आंकड़ा है।
निवेश शुरुआत में एक ही बार किया गया और बिना किसी अतिरिक्त निवेश या निकासी के रखा गया। अगर बीच में पैसा आया या गया, तो CAGR सही माप नहीं है और उसकी जगह XIRR देखना चाहिए।
5 वर्ष में
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | साल की शुरुआत में मूल्य | साल में वृद्धि | साल के अंत में मूल्य |
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किसी statement पर दिखा आंकड़ा पूरी कहानी कम ही बताता है, ख़ास तौर पर तब जब आप SIP से निवेश कर रहे हों। अपने आंकड़े भेजिए, हम आपका portfolio ठीक से पढ़ने में मदद करेंगे।
CAGR एक ऊबड़-खाबड़ सफ़र को एक ही वार्षिक दर में समेट देता है। जो निवेश एक साल 40% बढ़ा और अगले साल 15% गिरा, वह एक समान गति से नहीं बढ़ा — पर CAGR बताता है कि कौन-सी स्थिर दर उसी अवधि में वही अंतिम मूल्य देती।
CAGR = (अंतिम मूल्य ÷ शुरुआती मूल्य)1/n − 1
यहाँ n वर्षों की संख्या है। परिणाम प्रति वर्ष प्रतिशत में आता है।
कुल रिटर्न केवल कुल प्रतिशत लाभ बताता है और समय को पूरी तरह अनदेखा करता है। जो निवेश दोगुना हुआ उसका कुल रिटर्न 100% है, चाहे इसमें तीन साल लगे हों या तीस — इसीलिए तुलना के लिए वह बेकार है। CAGR सब कुछ प्रति-वर्ष के आधार पर लाकर यह कमी दूर करता है। ऊपर दोनों आंकड़े दिए हैं ताकि अंतर साफ़ दिखे।
CAGR मानता है कि शुरुआत में एक निवेश हुआ और अंत में एक मूल्य निकला। जैसे ही बीच में पैसा आता या जाता है, यह सही रहना बंद कर देता है। अगर आप SIP चला रहे हैं, तो हर किस्त अलग-अलग समय तक निवेशित रही, और सही माप XIRR है, जो हर नक़दी प्रवाह का समय ध्यान में रखता है। यही वजह है कि अधिकतर Mutual Fund statements XIRR दिखाते हैं।
CAGR उतार-चढ़ाव को पूरी तरह छिपा भी देता है। दो योजनाओं का CAGR एक जैसा हो सकता है जबकि एक शांत रही हो और दूसरी बहुत झटके देती रही हो। अगर आप दूसरी में बीच रास्ते घबराकर भुना लेते, तो आपको मिलने वाला असली CAGR वह नहीं होता जो fact sheet पर लिखा है।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →यह पूरी तरह परिसंपत्ति पर निर्भर है। Debt योजना के लिए 7% ठीक हो सकता है। दस साल की Equity में निवेशक आमतौर पर दोहरे अंकों की उम्मीद रखते हैं। सार्थक तुलना संबंधित benchmark सूचकांक से और उसी अवधि में उसी श्रेणी की दूसरी योजनाओं से होती है।
CAGR उस निवेश के लिए है जो शुरू से अंत तक एक ही बार में रखा गया हो। XIRR अलग-अलग तारीख़ों पर हुए कई नक़दी प्रवाहों को सँभालता है, जो SIP में होता ही है। जिस portfolio में आपने समय-समय पर जोड़ा है, उसके लिए सही माप XIRR है और CAGR भ्रम पैदा करेगा।
हाँ। अगर अंतिम मूल्य शुरुआती मूल्य से कम है, तो CAGR ऋणात्मक होता है और बताता है कि निवेश किस वार्षिक दर से घटा। Calculator इसे सही तरीके से दिखाता है।
नहीं। यह नाममात्र आंकड़ा है। क्रय-शक्ति के हिसाब से देखने के लिए उसी अवधि की महँगाई से इसकी तुलना कीजिए, या Inflation Calculator से देखिए कि केवल जहाँ के तहाँ बने रहने के लिए ही रकम को कितना बनना था।
क्योंकि वह एक ऐसा रास्ता बताता है जो बीत चुका है। जिस योजना का पाँच साल का CAGR अच्छा है, उसे शायद ऐसी बाज़ार परिस्थितियों का लाभ मिला हो जो दोबारा न आएँ, या ऐसा fund manager जो अब जा चुका हो। यह कई कारकों में से एक है, भविष्यवाणी नहीं।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।