મુખ્ય શ્રેણી
Mutual Funds
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →હોમ › Calculators › Step-up SIP Calculator
મોટા ભાગનાં વર્ષોમાં તમારી આવક વધે છે. Step-up SIP દર વર્ષે તમારો હપ્તો નક્કી ટકા વધારી દે છે, અને આટલા નાના વાર્ષિક વધારાથી અંતિમ corpus માં કેટલો ફરક પડે છે તેનો અંદાજ મોટા ભાગના લોકોને હોતો નથી.
હપ્તો દર મહિનાની શરૂઆતમાં રોકાય છે અને દર વર્ષગાંઠે તમારા નક્કી કરેલા step-up ટકાથી વધે છે. વળતર તમારા નક્કી કરેલા દરે માસિક ધોરણે compound થાય છે.
15 વર્ષ પછી
આ માત્ર એક ઉદાહરણ છે, જે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે. તે વળતરનું અનુમાન કે બાંયધરી નથી. તેમાં કર, exit load કે ખર્ચ સામેલ નથી.
| વર્ષ | માસિક SIP | આ વર્ષે રોકાણ | કુલ રોકાણ | વર્ષના અંતે મૂલ્ય |
|---|
ઘણી AMCs વાર્ષિક વધારો એક જ વાર નોંધાવવા દે છે, જેથી દર વર્ષે કાગળિયાં કર્યા વગર તે આપોઆપ થતો રહે. તમારા આંકડા મોકલો, તમારી પસંદ કરેલી યોજનાઓમાં અમે તે ગોઠવી આપીશું.
Step-up SIP, જેને ક્યાંક top-up SIP પણ કહે છે, દર વર્ષે તમારો હપ્તો નક્કી ટકાથી વધારી દે છે. જો તમે ₹25,000 થી શરૂ કરો અને 10% નો વધારો રાખો, તો બીજા વર્ષે ₹27,500, ત્રીજા વર્ષે ₹30,250, અને એ રીતે આગળ. મોટા ભાગની AMCs આ એક જ વાર નોંધાવવાની સુવિધા આપે છે.
તેની પાછળનો તર્ક સીધો છે. સમય સાથે તમારી આવક અને ખર્ચ બંને વધે છે, પણ દસ વર્ષ પહેલાં નોંધાવેલી એક જ રકમની SIP તમારી આવકના પ્રમાણમાં ચૂપચાપ નાની થતી જાય છે. Step-up તમારા રોકાણને તમારી કમાણીના પ્રમાણમાં જાળવી રાખે છે.
10% નો વાર્ષિક વધારો સામાન્ય લાગે છે. પંદર વર્ષમાં તેનો અર્થ એ કે તમારો છેલ્લો હપ્તો પહેલા હપ્તા કરતાં લગભગ ચાર ગણો હશે, અને એ મોટા હપ્તાઓને પણ compound થવા માટે કેટલાંય વર્ષ મળે છે. step-up ને 0% રાખીને corpus જુઓ, પછી 10% કરીને સરખાવો — "સામાન્ય SIP કરતાં કેટલું વધુ" વાળી પંક્તિ આ તફાવત સીધો બતાવે છે.
તેને તમારી ખરેખરી આવક-વૃદ્ધિ પ્રમાણે રાખો, મહત્ત્વાકાંક્ષા પ્રમાણે નહીં. જો તમારી આવક દર વર્ષે લગભગ 8–10% વધતી હોય, તો 10% નો step-up નિભાવી શકાય તેવો છે. 25% નો step-up calculator માં પ્રભાવશાળી લાગે છે અને પાંચમા વર્ષ સુધીમાં ભારે પડવા લાગે છે — અને જે SIP રોકવી પડે તે, નિભાવી શકાય તેવી નાની SIP કરતાં ખરાબ છે.
નિમેષ વાળા (Nimesh Vala) દ્વારા સ્થાપિત Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor અને APMI માં નોંધાયેલ PMS Distributor છે, જે સમગ્ર ગુજરાતના પરિવારો સાથે કામ કરે છે. અમે SEBI દ્વારા નિયમન થતી ત્રણ શ્રેણીઓનાં ઉત્પાદનો ઉપલબ્ધ કરાવીએ છીએ, અને તમારા માટે કઈ શ્રેણી યોગ્ય છે તે તમારી પાસે કેટલી મૂડી છે અને તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો તેના પર આધાર રાખે છે.
મુખ્ય શ્રેણી
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →નવી શ્રેણી
SEBI ની એક શ્રેણી, જે Mutual Funds અને PMS ની વચ્ચે મૂકવામાં આવી છે. SIF વ્યૂહરચનાઓને સંચાલનમાં વધુ છૂટ મળે છે, જેમાં derivatives નો ઉપયોગ પણ સામેલ છે, અને તેમાં જોખમ સામાન્ય Mutual Funds કરતાં વધુ હોય છે.
ન્યૂનતમ ₹10 લાખ
SIF વિશે →મોટા Portfolio માટે
સિક્યોરિટીઝ તમારા પોતાના Demat ખાતામાં રહે છે અને SEBI માં નોંધાયેલ Portfolio Manager તમારા વતી નિર્ધારિત વ્યૂહરચના પ્રમાણે તેનું સંચાલન કરે છે.
ન્યૂનતમ ₹50 લાખ
PMS વિશે →ફક્ત રકમનો. સામાન્ય SIP વર્ષો સુધી દર મહિને એક જ રકમ કાપે છે. Step-up SIP એ રકમને દર વર્ષગાંઠે તમારા નક્કી કરેલા ટકાથી વધારી દે છે. બાકીનું બધું — યોજના, units, તરલતા — બિલકુલ એકસરખું રહે છે.
સામાન્ય રીતે નહીં. મોટા ભાગની AMCs SIP શરૂ કરતી વખતે જ step-up નોંધાવવા દે છે, અને પછી વધારો આપોઆપ લાગુ થાય છે. તમારો bank mandate ઓછામાં ઓછો એટલી રકમનો નોંધાયેલો હોવો જોઈએ જેટલો આગળ જતાં સૌથી મોટો હપ્તો બનશે.
તમારી અપેક્ષિત વાર્ષિક આવક-વૃદ્ધિની આસપાસ, સામાન્ય રીતે 5% થી 10%. કસોટી એ છે કે શું તમે સાતમા-આઠમા વર્ષે પણ એ હપ્તો દબાણ વગર ભરી શકશો. જે step-up રદ કરવો પડે તેનો હેતુ જ પૂરો થતો નથી.
હા. તમે step-up રદ કરીને SIP ને હાલની રકમે ચાલુ રાખી શકો છો, અથવા SIP સંપૂર્ણ બંધ કરી શકો છો. પહેલાં ખરીદાયેલા units પર કોઈ અસર થતી નથી અને તે વટાવો ત્યાં સુધી રોકાયેલા રહે છે.
જો તમે પરવડી શકો તો હા, કારણ કે એ પૈસા પહેલા દિવસથી compound થાય છે. Step-up એવા લોકો માટે છે જે આજે મોટો હપ્તો આપી શકતા નથી પણ આગળ જતાં વધુ આપી શકવાની અપેક્ષા રાખે છે. આ જ calculator માં બંનેની સરખામણી કરવાથી આ તફાવત સૌથી ઝડપથી દેખાઈ જાય છે.
વૈધાનિક જાહેરાત અને જોખમ અંગેની સ્પષ્ટતા
Mutual Fund રોકાણ બજારનાં જોખમોને આધીન છે, યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો ધ્યાનપૂર્વક વાંચો.
Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor છે (ARN-364347) અને APMI માં નોંધાયેલ Portfolio Management Services Distributor છે (APRN-10163). અમે માત્ર રોકાણ ઉત્પાદનોના distributor છીએ. અમે SEBI માં Investment Adviser તરીકે નોંધાયેલ નથી અને રોકાણ સલાહ, નાણાકીય આયોજન કે portfolio management સેવાઓ આપતા નથી.
આ calculator માત્ર ઉદાહરણ માટે છે. તે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે અને વળતરનું અનુમાન કે બાંયધરી નથી. તેમાં કર, exit load, ખર્ચ કે નિયમોમાં થતા ફેરફાર સામેલ નથી. કોઈપણ યોજના, વ્યૂહરચના કે portfolio manager નું ભૂતકાળનું પ્રદર્શન ભવિષ્યનાં પરિણામોનો સંકેત નથી, અને કોઈપણ વળતરની બાંયધરી આપવામાં આવતી નથી.
distributor તરીકે, Nidhish Investments ને અમારા મારફતે થયેલા રોકાણ પર Asset Management Companies અને portfolio managers પાસેથી commission કે brokerage મળે છે. કોઈપણ ઉત્પાદન પર મળેલા commission ની વિગત વિનંતી કરવાથી તમને જણાવવામાં આવશે. રોકાણકારોને સલાહ છે કે તેઓ રોકાણ પહેલાં પોતાના કર અને કાયદાકીય સલાહકારની સલાહ લે. નોંધણીની સ્થિતિ AMFI અને APMI ની વેબસાઇટ પર સ્વતંત્ર રીતે ચકાસી શકાય છે.