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ज़्यादातर सालों में आपकी आय बढ़ती है। Step-up SIP हर साल आपकी किस्त को एक तय प्रतिशत से बढ़ा देती है, और इतनी छोटी सालाना बढ़ोतरी से अंतिम corpus में जितना फ़र्क़ पड़ता है, उसका अंदाज़ा अधिकतर लोगों को नहीं होता।
किस्त हर महीने की शुरुआत में निवेश होती है और हर वर्षगाँठ पर आपके तय step-up प्रतिशत से बढ़ती है। रिटर्न आपकी तय दर पर मासिक compound होता है।
15 वर्ष बाद
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | मासिक SIP | इस साल निवेश | कुल निवेश | साल के अंत में मूल्य |
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कई AMCs सालाना बढ़ोतरी एक ही बार दर्ज करने देती हैं, ताकि हर साल काग़ज़ी काम किए बिना यह अपने आप होती रहे। अपने आंकड़े भेजिए, आपकी चुनी योजनाओं में हम इसे लगवा देंगे।
Step-up SIP, जिसे कहीं-कहीं top-up SIP भी कहा जाता है, हर साल आपकी किस्त को एक तय प्रतिशत से बढ़ा देती है। अगर आप ₹25,000 से शुरू करें और 10% की बढ़ोतरी रखें, तो दूसरे साल ₹27,500, तीसरे साल ₹30,250, और इसी तरह आगे। ज़्यादातर AMCs इसे एक ही बार दर्ज करने की सुविधा देती हैं।
इसके पीछे तर्क सीधा है। समय के साथ आपकी आय और खर्च दोनों बढ़ते हैं, लेकिन दस साल पहले दर्ज की गई एक ही रकम वाली SIP आपकी आय के अनुपात में चुपचाप छोटी होती जाती है। Step-up आपके निवेश को आपकी कमाई के अनुपात में बनाए रखता है।
10% की सालाना बढ़ोतरी मामूली लगती है। पंद्रह साल में इसका अर्थ है कि आपकी आख़िरी किस्त पहली किस्त से लगभग चार गुनी होगी, और उन बड़ी किस्तों को भी compound होने के लिए कई साल मिलते हैं। step-up को 0% रखकर corpus देखिए, फिर 10% करके तुलना कीजिए — "सामान्य SIP से कितना ज़्यादा" वाली पंक्ति यही अंतर सीधे दिखाती है।
इसे अपनी वास्तविक आय-वृद्धि के अनुसार रखिए, महत्वाकांक्षा के अनुसार नहीं। अगर आपकी आय हर साल लगभग 8–10% बढ़ती है, तो 10% का step-up निभाने योग्य है। 25% का step-up calculator में प्रभावशाली दिखता है और पाँचवें साल तक भारी पड़ने लगता है — और जिस SIP को रोकना पड़े, वह उस छोटी SIP से बुरी है जिसे आप निभा सकें।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →सिर्फ़ रकम का। सामान्य SIP सालों तक हर महीने एक ही रकम काटती है। Step-up SIP उस रकम को हर वर्षगाँठ पर आपके तय प्रतिशत से बढ़ा देती है। बाकी सब — योजना, units, तरलता — बिलकुल एक जैसा रहता है।
आमतौर पर नहीं। ज़्यादातर AMCs SIP शुरू करते समय ही step-up दर्ज करने देती हैं, और उसके बाद बढ़ोतरी अपने आप लागू होती है। आपका bank mandate कम से कम उतनी रकम का दर्ज होना चाहिए जितनी आगे चलकर सबसे बड़ी किस्त बनेगी।
अपनी अपेक्षित सालाना आय-वृद्धि के आसपास, आमतौर पर 5% से 10%। कसौटी यह है कि क्या आप सातवें-आठवें साल में भी वह किस्त बिना दबाव के भर सकेंगे। जिस step-up को रद्द करना पड़े, उसका उद्देश्य ही समाप्त हो जाता है।
हाँ। आप step-up रद्द करके SIP को मौजूदा रकम पर जारी रख सकते हैं, या SIP पूरी तरह बंद कर सकते हैं। पहले से खरीदे गए units पर कोई असर नहीं पड़ता और वे भुनाने तक निवेशित रहते हैं।
अगर आप वहन कर सकें तो हाँ, क्योंकि वह पैसा पहले दिन से compound होता है। Step-up उन लोगों के लिए है जो आज बड़ी किस्त नहीं दे सकते पर आगे चलकर ज़्यादा दे पाने की उम्मीद रखते हैं। इसी calculator में दोनों की तुलना करके यह अंतर सबसे जल्दी दिख जाता है।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।