મુખ્ય શ્રેણી
Mutual Funds
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →હોમ › Calculators › SWP Calculator
Systematic Withdrawal Plan એક corpus ને માસિક આવકમાં ફેરવે છે. મોટા ભાગનાં SWP calculators ઉપાડને સ્થિર રાખે છે અને કરને છોડી દે છે, જેથી corpus ઘણું વધુ ટકાઉ લાગે છે. આ calculator દર વર્ષે તમારી ઉપાડ મોંઘવારી પ્રમાણે વધારે છે અને દરેક redemption ના નફા વાળા ભાગ પર કર કાપે છે, પછી એ પ્રશ્નનો જવાબ આપે છે જે ખરેખર મહત્ત્વનો છે: પૈસા ક્યાં સુધી ચાલશે?
ઉપાડ એ રકમ છે જે તમને દર મહિને હાથમાં જોઈએ છે, અને તે દર વર્ષગાંઠે તમારા નક્કી કરેલા મોંઘવારી દરે વધે છે. બાકી રકમ રોકાયેલી રહે છે અને માસિક compound થાય છે. કર માત્ર દરેક redemption ના નફા વાળા ભાગ પર લાગે છે, અને units વેચાતાં cost basis પ્રમાણસર ઘટતું જાય છે. ગણતરી વધુમાં વધુ 60 વર્ષ સુધી ચાલે છે.
—
આ માત્ર એક ઉદાહરણ છે, જે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે. વળતર સ્થિર ધારવામાં આવ્યું છે; ખરું બજાર એવું નથી. કરના નિયમો બદલાતા રહે છે, અને લાગુ દર યોજનાની શ્રેણી તથા holding સમયગાળા પર આધાર રાખે છે.
એ જ corpus, એ જ શરૂઆતની ઉપાડ. ફક્ત ધારણાઓ બદલાય છે.
| વર્ષ | માસિક ઉપાડ | આ વર્ષે મળ્યું | ચૂકવેલો કર | શેષ | શેષ આજના પૈસામાં |
|---|
જો ઉપરનો આંકડો તમારી અપેક્ષા કરતાં ઓછો હોય, તો એ વાત કરવા જેવી છે. આ આંકડા અમને મોકલો, અમે ઉપાડનો દર, યોજનાઓનું મિશ્રણ અને કરની સ્થિતિ — ત્રણેય સાથે જોઈને સલાહ આપીશું.
SWP દર મહિને એટલા જ units વટાવે છે જેટલા તમારી નક્કી રકમ આપવા માટે જરૂરી હોય. જે તમે ઉપાડ્યું નથી તે રોકાયેલું રહીને કમાતું રહે છે. તમારી મૂડી કેટલો સમય ચાલશે એ ત્રણ બાબતોની ખેંચતાણ પર આધાર રાખે છે: corpus કેટલું કમાય છે, તમારી ઉપાડ કેટલી ઝડપથી વધે છે, અને દરેક redemption નો કેટલો ભાગ કરમાં જાય છે.
મોંઘવારી 0% અને કર 0% કરી દો, અને ઘણી વાર એવું corpus દેખાશે જે કદી ખૂટતું જ નથી. મોટા ભાગનાં SWP calculators એ જ જવાબ આપે છે, અને એ લગભગ કલ્પના છે. ₹30,000 મહિને પંદર વર્ષ પછી આજ કરતાં ઘણું ઓછું ખરીદશે, એટલે વ્યવહારમાં નિવૃત્ત વ્યક્તિએ માત્ર જ્યાંના ત્યાં રહેવા માટે જ દર વર્ષે વધુ ઉપાડવું પડે છે. ઉપર આપેલી સરખામણીની પટ્ટીઓ એક જ corpus ને ત્રણેય ધારણાઓ પર બતાવે છે, અને આ તફાવત સામાન્ય રીતે ચોંકાવનારો હોય છે.
આ જ એ ભાગ છે જેમાં મોટા ભાગનાં calculators ભૂલ કરે છે. જ્યારે તમે units વટાવો છો, ત્યારે માત્ર નફા વાળો ભાગ કરપાત્ર હોય છે, તમને મળતી આખી રકમ નહીં. Calculator તમારું cost basis નોંધે છે અને units વેચાતાં તેને પ્રમાણસર ઘટાડે છે, પછી દરેક ઉપાડને એટલી વધારી દે છે કે તમારા ખાતામાં એ જ રકમ પહોંચે જે તમે માગી હતી.
શરૂઆતમાં તમારા corpus નો મોટા ભાગનો હિસ્સો મૂળ મૂડી હોય છે, નફો નહીં, એટલે કર બહુ ઓછો લાગે છે. જેમ જેમ વર્ષો વીતે અને નફાનો ભાગ વધે, તેમ દરેક ઉપાડ પર કર વધતો જાય છે. એટલે જ કરની અસર પહેલાં ઓછી રહે છે અને પછી ઝડપી બને છે.
જો તમારી ઉપાડ corpus ની કમાણી કરતાં ધીમી ગતિએ વધે, તો શેષ રકમ તમને ચૂકવતી રહીને પણ વધતી રહે છે. જો ઝડપથી વધે, તો તમે મૂડી ઘટાડી રહ્યા છો — પહેલાં ધીમે, પછી ઝડપથી. ₹50 લાખ પર 8% અપેક્ષિત વળતરનો અર્થ છે શરૂઆતમાં આશરે ₹33,000 માસિક કમાણી. ઉપાડ તેનાથી ઓછી રાખો અને શેષ વધશે; વધારે રાખો અને ઘટશે.
જો તમે એ કાઢી રહ્યા હો કે corpus કેટલું મોટું હોવું જોઈએ, તો Retirement Calculator થી શરૂ કરો. તમારી ઉપાડ આગળ જતાં કેટલી હોવી જોઈએ તે જોવા Inflation Calculator જુઓ.
નિમેષ વાળા (Nimesh Vala) દ્વારા સ્થાપિત Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor અને APMI માં નોંધાયેલ PMS Distributor છે, જે સમગ્ર ગુજરાતના પરિવારો સાથે કામ કરે છે. અમે SEBI દ્વારા નિયમન થતી ત્રણ શ્રેણીઓનાં ઉત્પાદનો ઉપલબ્ધ કરાવીએ છીએ, અને તમારા માટે કઈ શ્રેણી યોગ્ય છે તે તમારી પાસે કેટલી મૂડી છે અને તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો તેના પર આધાર રાખે છે.
મુખ્ય શ્રેણી
SEBI ના નિયમન હેઠળ ચાલતાં, વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ — Equity, Debt અને Hybrid શ્રેણીઓમાં. તમે નાની માસિક SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો, અને જરૂર પડ્યે તેને રોકી કે વટાવી શકો છો.
શરૂઆત ₹500 પ્રતિ માસ થી
Mutual Funds વિશે →નવી શ્રેણી
SEBI ની એક શ્રેણી, જે Mutual Funds અને PMS ની વચ્ચે મૂકવામાં આવી છે. SIF વ્યૂહરચનાઓને સંચાલનમાં વધુ છૂટ મળે છે, જેમાં derivatives નો ઉપયોગ પણ સામેલ છે, અને તેમાં જોખમ સામાન્ય Mutual Funds કરતાં વધુ હોય છે.
ન્યૂનતમ ₹10 લાખ
SIF વિશે →મોટા Portfolio માટે
સિક્યોરિટીઝ તમારા પોતાના Demat ખાતામાં રહે છે અને SEBI માં નોંધાયેલ Portfolio Manager તમારા વતી નિર્ધારિત વ્યૂહરચના પ્રમાણે તેનું સંચાલન કરે છે.
ન્યૂનતમ ₹50 લાખ
PMS વિશે →કારણ કે મોટા ભાગનાં calculators ઉપાડને સ્થિર રાખે છે અને કરને છોડી દે છે. અહીં મોંઘવારી અને કર 0% કરી દો, તમને એ જ આશાવાદી જવાબ મળશે. તફાવત ફોર્મ્યુલાનો નથી, ધારણાઓનો છે.
દરેક ઉપાડ units નું redemption છે. માત્ર capital gain વાળો ભાગ કરપાત્ર હોય છે, તમને મળતી આખી રકમ નહીં, અને દર યોજનાની શ્રેણી તથા એ units ના સમયગાળા પર આધાર રાખે છે. આ વ્યવહાર સામાન્ય રીતે વ્યાજની આવક કરતાં અનુકૂળ રહે છે, પણ તમારી સ્થિતિ કર સલાહકાર પાસે ચકાસી લો.
12.5% નું માનક equity-આધારિત યોજનાઓ પર long-term capital gains નો દર દર્શાવે છે. Debt-આધારિત યોજનાઓ પર કર અલગ રીતે લાગે છે અને સામાન્ય રીતે તે તમારી આવકમાં ઉમેરાઈને slab દરે લાગે છે, એટલે સૌથી ઊંચા slab વાળી વ્યક્તિએ ઘણો ઊંચો આંકડો દાખલ કરવો જોઈએ. તેમાં surcharge અને cess સામેલ નથી. શંકા હોય તો તેને ઓછા અને ઊંચા બંને દરે ચલાવો અને જુઓ કે જવાબ કેટલો બદલાય છે.
સામાન્ય રીતે corpus ના 4% થી 6% વાર્ષિક કહેવાય છે, પણ અંગૂઠાનો નિયમ આયોજન નથી. તેના બદલે calculator વાપરો: ઉપાડ ત્યાં સુધી વધારો જ્યાં સુધી corpus તમને જોઈએ તેટલો સમય ચાલવાનું બંધ ન કરે, પછી એ કિનારેથી થોડા પાછળ હટી જાઓ. જે બિંદુએ આંકડો એકદમ તૂટી પડે છે, તે કોઈપણ ટકાવારી કરતાં વધુ કહે છે.
કેટલાક ખર્ચ પછીની retirement માં ઘટે છે, જેમ કે પ્રવાસ. તબીબી ખર્ચ સામાન્ય રીતે વધે છે, અને તે સામાન્ય સૂચકાંક કરતાં ઝડપથી વધે છે. બંને ભરોસાપાત્ર રીતે એકબીજાને કાપી નાખતા નથી. મોટા ભાગના લોકો માટે એ માનવું વધુ સારું છે કે તેમનો ખર્ચ મોંઘવારી સાથે ચાલતો રહેશે, અને ઓછો ખર્ચ થાય તો તેને સલામતીનો ગાળો ગણવો.
જ્યારે units નહીં બચે ત્યારે ઉપાડ બસ અટકી જશે. Calculator જણાવે છે કે તમારી ધારણાઓ પ્રમાણે એ વર્ષ અને મહિનો કયો હશે. જો એ તારીખ તમને આવક જોઈએ ત્યાં સુધી પહેલાં આવી રહી હોય, તો કાં તો ઉપાડ બહુ વધારે છે, કાં corpus બહુ નાનું, કાં યોજનાને સાથે બીજી કોઈ આવકની જરૂર છે.
વૈધાનિક જાહેરાત અને જોખમ અંગેની સ્પષ્ટતા
Mutual Fund રોકાણ બજારનાં જોખમોને આધીન છે, યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો ધ્યાનપૂર્વક વાંચો.
Nidhish Investments, AMFI માં નોંધાયેલ Mutual Fund Distributor છે (ARN-364347) અને APMI માં નોંધાયેલ Portfolio Management Services Distributor છે (APRN-10163). અમે માત્ર રોકાણ ઉત્પાદનોના distributor છીએ. અમે SEBI માં Investment Adviser તરીકે નોંધાયેલ નથી અને રોકાણ સલાહ, નાણાકીય આયોજન કે portfolio management સેવાઓ આપતા નથી.
આ calculator માત્ર ઉદાહરણ માટે છે. તે તમે દાખલ કરેલી ધારણાઓ પર આધારિત છે અને વળતરનું અનુમાન કે બાંયધરી નથી. તેમાં કર, exit load, ખર્ચ કે નિયમોમાં થતા ફેરફાર સામેલ નથી. કોઈપણ યોજના, વ્યૂહરચના કે portfolio manager નું ભૂતકાળનું પ્રદર્શન ભવિષ્યનાં પરિણામોનો સંકેત નથી, અને કોઈપણ વળતરની બાંયધરી આપવામાં આવતી નથી.
distributor તરીકે, Nidhish Investments ને અમારા મારફતે થયેલા રોકાણ પર Asset Management Companies અને portfolio managers પાસેથી commission કે brokerage મળે છે. કોઈપણ ઉત્પાદન પર મળેલા commission ની વિગત વિનંતી કરવાથી તમને જણાવવામાં આવશે. રોકાણકારોને સલાહ છે કે તેઓ રોકાણ પહેલાં પોતાના કર અને કાયદાકીય સલાહકારની સલાહ લે. નોંધણીની સ્થિતિ AMFI અને APMI ની વેબસાઇટ પર સ્વતંત્ર રીતે ચકાસી શકાય છે.