होम › Calculators › Lumpsum Calculator
Lumpsum यानी एक ही बार किया गया निवेश, जिसे फिर compound होने के लिए छोड़ दिया जाता है। इसका उपयोग तब कीजिए जब रकम पहले से आपके पास हो — bonus, कोई maturity, या किसी संपत्ति की बिक्री — न कि मासिक आय से निवेश करते समय।
पूरी रकम पहले ही दिन निवेश होती है और पूरी अवधि तक निवेशित रहती है, तथा रिटर्न आपकी तय दर पर सालाना compound होता है। बीच में कोई निकासी नहीं मानी गई है।
10 वर्ष बाद
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | साल की शुरुआत में मूल्य | साल में वृद्धि | साल के अंत में मूल्य |
|---|
बड़ी रकम एक ही दिन लगाने में timing का जोखिम रहता है। हमसे बात कीजिए कि इसे एक साथ लगाना ठीक रहेगा, STP से धीरे-धीरे लगाना, या अलग-अलग श्रेणियों में बाँटना। अपने आंकड़े भेजिए, आगे हम सँभाल लेंगे।
Lumpsum निवेश अपने ऊपर ही compound होता है। पहले साल आपकी मूल राशि पर रिटर्न मिलता है; दूसरे साल मूल राशि और पहले साल की वृद्धि — दोनों पर। यही वजह है कि शुरुआत में वक्र सपाट दिखता है और बाद में तेज़ी से ऊपर उठता है, और इसीलिए अवधि का महत्व लोगों के अनुमान से कहीं ज़्यादा होता है।
FV = P × (1 + r)n
यहाँ P आपका निवेश है, r आपकी अपेक्षित वार्षिक दर, और n वर्षों की संख्या। Calculator सालाना compound करता है। वास्तविक Mutual Fund रिटर्न इतने सीधे सालाना कदमों में नहीं आता, इसलिए साल-दर-साल तालिका को एक सहज उदाहरण मानिए — असल रास्ता इससे कहीं ज़्यादा ऊबड़-खाबड़ होगा।
सच्चा उत्तर इस पर निर्भर करता है कि पैसा इस समय कहाँ है। अगर वह पहले से आपके बैंक खाते में पड़ा है, तो वह बाज़ार के नहीं बल्कि महँगाई के जोखिम में है, और बाहर रहने की भी अपनी कीमत है। अगर वह हर महीने वेतन से आ रहा है, तो SIP स्वाभाविक रास्ता है।
Lumpsum का असली जोखिम timing है। किसी तेज़ गिरावट से ठीक पहले पूरी रकम लगा दीजिए और उबरने में लंबा समय लग सकता है, भले ही अंतिम रिटर्न ठीक-ठाक रहे। कई निवेशक इस जोखिम को Systematic Transfer Plan से कम करते हैं: रकम को liquid या ultra-short Debt योजना में रखिए और हर महीने एक तय राशि छह से बारह महीनों तक Equity में भेजिए। इससे रखी हुई रकम पर भी कुछ रिटर्न मिलता रहता है और प्रवेश भी बँट जाता है।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →एक खास मायने में हाँ: आपकी पूरी रकम एक ही दिन बाज़ार में प्रवेश करती है, इसलिए उस दिन बाज़ार का स्तर बहुत मायने रखता है। SIP प्रवेश को कई तारीखों में बाँट देती है। लंबी अवधि में यह अंतर घट जाता है, पर शुरुआती दो-तीन साल बहुत अलग महसूस हो सकते हैं।
Systematic Transfer Plan आपकी एकमुश्त रकम को Debt योजना में रखता है और हर महीने एक तय राशि Equity योजना में भेजता है। इससे पूरी रकम बाज़ार के शिखर पर लगने का जोखिम घटता है, बदले में कुछ समय तक हिस्सा कम रिटर्न वाली योजना में रहता है। यह बड़ी रकम और सतर्क निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
Mutual Fund रिटर्न बताने की प्रचलित रीति सालाना ही है, और इससे साल-दर-साल तालिका पढ़ने योग्य रहती है। समान दर पर मासिक compounding से अंतर इतना कम है कि रिटर्न की अपनी अनिश्चितता के सामने वह मामूली है।
हाँ, open-ended Mutual Funds में तरलता रहती है और आप किसी भी कार्यदिवस पर units भुना सकते हैं। Calculator यह मानकर चलता है कि आप ऐसा नहीं करेंगे, क्योंकि हर निकासी वह पूँजी हटा देती है जो आगे compound होती। अगर आप नियमित आय लेना चाहते हैं तो SWP Calculator देखिए।
वही अनुशासन जो SIP में है: दर आपकी मान्यता है। भारत में Equity ने लंबी अवधि में Debt से ऊँचा रिटर्न दिया है, पर रास्ते में उतार-चढ़ाव भी कहीं ज़्यादा रहा है। ऐसी दर दर्ज कीजिए जिसका आप बचाव कर सकें, फिर देखिए कि तीन-चार प्रतिशत कम दर पर भी योजना टिकती है या नहीं।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।