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भारत में शिक्षा का खर्च वर्षों से सामान्य महँगाई से तेज़ी से बढ़ा है। यह calculator आज की फीस लेता है, उसे उस साल तक बढ़ाता है जब आपका बच्चा वास्तव में दाख़िला लेगा, और निकालता है कि तैयार रहने के लिए आपको हर महीने कितना निवेश करना होगा।
कोर्स की फीस हर साल आपकी तय शिक्षा-महँगाई दर से बढ़ती है। पहले से जमा रकम अपेक्षित रिटर्न पर निवेशित रहती है। नया निवेश हर महीने की शुरुआत में होता है और पैसा चाहिए होने तक मासिक compound होता है।
15 वर्ष में, 18 वर्ष की उम्र पर
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | बच्चे की उम्र | इस साल निवेश | कुल निवेश | साल के अंत में मूल्य |
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यह वह लक्ष्य है जिसकी तारीख़ टाली नहीं जा सकती। ये आंकड़े भेजिए, हम देखेंगे कि इसे कैसे बनाया जाए — इसमें यह भी शामिल है कि दाख़िले का साल पास आने पर सुरक्षित योजनाओं में कैसे जाया जाए।
गणना के दो हिस्से हैं। पहले यह आज की फीस बढ़ाकर वह रकम निकालता है जो उसी कोर्स के लिए आपके बच्चे के दाख़िले के साल लगेगी। फिर निकालता है कि उतनी रकम तब तक बनाने के लिए हर महीने कितनी SIP चाहिए, आपकी पहले से जमा रकम के बढ़ जाने के बाद बची कमी को घटाकर।
भारत में सामान्य महँगाई लगभग 5–6% के दायरे में रही है। निजी स्कूल और कॉलेज की फीस पिछले दो दशकों में अधिकतर समय इससे तेज़ बढ़ी है, इसीलिए यहाँ मानक 6% नहीं बल्कि 8% रखा गया है। अगर आप किसी विशेष संस्थान के लिए योजना बना रहे हैं, तो देखिए कि उसने पाँच साल पहले क्या लिया था और आज क्या ले रहा है, और वही वास्तविक दर लगाइए — वह अक्सर अनुमान से ऊँची निकलती है, और यह दर पंद्रह या उससे ज़्यादा साल compound होती है।
यही बात शिक्षा के लक्ष्य को बाकी लक्ष्यों से अलग करती है। Retirement का corpus कम पड़े तो आप दो साल और काम कर सकते हैं। पर अगर बच्चा अठारह का है और दाख़िला होना है, तो पैसा उसी साल चाहिए। इसका एक व्यावहारिक परिणाम है: तारीख़ पास आते-आते मिश्रण Equity से हटना चाहिए। जिस साल बच्चे को फीस चाहिए उस साल आई 40% की गिरावट 45 की उम्र में और 60 की उम्र में बिलकुल अलग घटना है।
आम तरीका यह है कि जब सात साल से ज़्यादा बचे हों तब मुख्यतः Equity रखी जाए, अगले वर्षों में धीरे-धीरे Hybrid और Debt की ओर बढ़ा जाए, और दाख़िले के समय तक पहले दो साल की फीस जितनी रकम किसी स्थिर विकल्प में रख ली जाए।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →भारत के लिए 8% एक उचित मानक है, और सामान्य महँगाई से ऊँचा रखने का ठोस कारण है — फीस ऐतिहासिक रूप से तेज़ बढ़ी है। किसी विशेष संस्थान के लिए उसकी आज की फीस की तुलना पाँच साल पहले की फीस से कीजिए और वास्तविक दर निकालिए। विदेश के कोर्स के लिए इसके ऊपर मुद्रा-उतार-चढ़ाव की गुंजाइश भी जोड़िए।
जितनी जल्दी हो सके, क्योंकि वर्षों की संख्या ही सबसे बड़ा साधन है। बच्चा दस के बजाय तीन साल का हो तब शुरू करने से आपको सात साल अतिरिक्त compounding मिलती है और ज़रूरी मासिक रकम आमतौर पर आधे से भी कम रह जाती है।
पूरे समय नहीं। लक्ष्य दूर हो तब Equity उपयुक्त है, पर तारीख़ तय है और दाख़िले के क़रीब आई तेज़ गिरावट का इंतज़ार नहीं किया जा सकता। अधिकतर माता-पिता आख़िरी तीन से पाँच साल में Equity घटा देते हैं और नज़दीकी फीस स्थिर योजनाओं में रखते हैं।
ये अलग-अलग औज़ार हैं। दोनों में सरकार की तय दर, लंबा lock-in और बाज़ार जोखिम नहीं — जो शिक्षा-कोष के स्थिर हिस्से के लिए उपयुक्त है। Equity Mutual Funds ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से ऊँचा रिटर्न दिया है, उतार-चढ़ाव के साथ। कई परिवार दोनों रखते हैं — गारंटी वाली योजनाएँ नींव के लिए और Mutual Funds वृद्धि के लिए।
जितना दे सकते हैं उससे शुरू कीजिए और आय बढ़ने पर हर साल बढ़ाइए — Step-up SIP Calculator दिखाता है कि इससे कमी कितनी घटती है। साथ ही इस आंकड़े को पूरी लागत का लक्ष्य मानिए: कई परिवारों के लिए education loan और छात्रवृत्ति वाजिब रूप से एक हिस्सा पूरा करते हैं।
आमतौर पर आपके अपने नाम पर। अवयस्क के नाम का folio अठारह की उम्र पर पूरी तरह उसका हो जाता है और उस समय status बदलने की प्रक्रिया करनी पड़ती है, तथा योजना बदलने पर पैसा किसी और काम में नहीं लगाया जा सकता। अधिकतर माता-पिता इसे अपने नाम रखते हैं और उद्देश्य के लिए अलग चिह्नित कर देते हैं।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।