होम › Calculators › Goal Planner
ज़्यादातर calculators इस बात से शुरू होते हैं कि आप कितना निवेश कर सकते हैं और बताते हैं कि आप कहाँ पहुँचेंगे। यह उल्टी दिशा में चलता है: बताइए कि आपको कितनी रकम चाहिए और किस साल चाहिए, और यह निकाल देगा कि हर महीने कितनी SIP से वहाँ पहुँचा जा सकता है।
जो रकम आपने पहले से जमा की है वह पूरी अवधि तक उसी अपेक्षित रिटर्न पर निवेशित रहती है। नया निवेश हर महीने की शुरुआत में होता है और मासिक compound होता है।
10 वर्ष में लक्ष्य तक पहुँचने के लिए
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | इस साल निवेश | कुल निवेश | साल के अंत में मूल्य |
|---|
आंकड़ा तो बस शुरुआत है। दस साल के लक्ष्य के लिए उपयुक्त योजनाएँ तीन साल के लक्ष्य से अलग होती हैं, और तारीख़ पास आने पर मिश्रण भी बदलना पड़ता है। अपने आंकड़े भेजिए, हम पूरी रूपरेखा बना देंगे।
Calculator आपका लक्ष्य लेता है, उसमें से यह घटाता है कि आपकी पहले से जमा रकम उस समय तक कितनी बन चुकी होगी, और फिर निकालता है कि बची हुई कमी को आपकी मानी हुई दर पर पूरा करने के लिए हर महीने कितनी किस्त चाहिए।
यह वही SIP future value फ़ॉर्मूला है, किस्त निकालने के लिए उलट दिया गया:
P = कमी ÷ { [ ((1 + i)n − 1) ÷ i ] × (1 + i) }
एकमुश्त वाला आंकड़ा उसी कमी को उसी दर पर आज तक discount करके निकाला जाता है, और वह एक अलग सवाल का उत्तर देता है: आज एक ही बार कितनी रकम लगाई जाए कि बिना मासिक निवेश के लक्ष्य पूरा हो जाए।
यही वह ग़लती है जिससे बचना ज़रूरी है। अगर कोई लक्ष्य आज के भाव पर ₹50 लाख का है और वह पंद्रह साल दूर है, तो वहाँ पहुँचने पर ₹50 लाख काफ़ी नहीं होंगे। पहले Inflation Calculator से भविष्य की लागत निकालिए और वही आंकड़ा यहाँ दर्ज कीजिए। पढ़ाई और शादी के लिए तो Child Education और Child Marriage calculators यह चरण ख़ुद ही कर देते हैं।
ऐसा होता है, और यह असफलता नहीं बल्कि काम की जानकारी है। आपके पास चार विकल्प हैं: हर महीने ज़्यादा निवेश कीजिए, अवधि बढ़ाइए, लक्ष्य छोटा कीजिए, या ऊँची रिटर्न दर मान लीजिए। आख़िरी विकल्प सबसे लुभावना है और सबसे ग़लत — मानी हुई दर बढ़ाने से बाज़ार क्या देगा वह नहीं बदलता, बस योजना स्क्रीन पर बेहतर दिखने लगती है। ईमानदार रास्ता अवधि या लक्ष्य बदलना है।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →भविष्य की। कई साल दूर की चीज़ के लिए आज का भाव दर्ज करेंगे तो आप व्यवस्थित रूप से कम बचत करेंगे। पहले उस रकम को Inflation Calculator से निकालिए, फिर वह आंकड़ा यहाँ लाइए।
लंबी अवधि से कम, और इसकी वजह केवल सावधानी नहीं है। Equity को गिरावट से उबरने के लिए समय चाहिए, इसलिए तीन साल के भीतर चाहिए वाला पैसा आमतौर पर Debt या Hybrid योजनाओं में रखा जाता है जिनकी अपेक्षित दर कम होती है। तीन साल के लक्ष्य पर 12% मान लेना एक ज्ञात कमज़ोरी वाली योजना है।
हाँ, और 'पहले से जमा' वाला खाना इसी के लिए है। जो रकम आपने अलग रखी है वह दर्ज कीजिए, फिर calculator केवल बची हुई कमी के लिए SIP माँगेगा। अगर आप एकमुश्त रकम अभी नहीं बल्कि बाद में जोड़ना चाहते हैं तो हमें बताइए, हम उसकी गणना कर देंगे।
रिटर्न की मान्यता बदलने के बजाय अवधि या लक्ष्य बदलिए। किसी लक्ष्य में तीन साल जोड़ देने से ज़रूरी किस्त उम्मीद से कहीं ज़्यादा घट जाती है। जितना दे सकते हैं उतने से शुरू करके हर साल बढ़ाते जाना भी शुरू न करने से बेहतर है।
हाँ, साल में कम से कम एक बार। रिटर्न ठीक वैसा नहीं आएगा जैसा माना गया था, इसलिए आप आगे भी हो सकते हैं और पीछे भी। समीक्षा से आप जल्दी छोटा सुधार कर पाते हैं, देर से बड़ा नहीं। लक्ष्य की तारीख़ पास आने पर जमा रकम को कम उतार-चढ़ाव वाली योजनाओं में ले जाना आपकी बनाई पूँजी की रक्षा करता है।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।