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SIP में आप हर महीने एक तय रकम Mutual Fund योजना में लगाते हैं, बाज़ार चाहे जैसा भी हो। नीचे स्लाइडर घुमाकर देखिए कि आपकी मासिक रकम कितनी बन सकती है, और उसमें आपका अपना योगदान कितना है और वृद्धि कितनी।
आपकी SIP किस्त हर महीने की शुरुआत में निवेश होती है और पूरी अवधि तक निवेशित रहती है। रिटर्न आपकी तय दर पर मासिक रूप से compound होता है। यह दर आपकी अपनी मान्यता है, किसी भी योजना द्वारा दी गई दर नहीं।
15 वर्ष बाद
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | इस साल निवेश | कुल निवेश | अनुमानित वृद्धि | साल के अंत में मूल्य |
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ये आंकड़े हमें भेजिए। हम ऐसी योजनाएँ छाँटने में मदद करेंगे जो आपकी अवधि और जोखिम की क्षमता से मेल खाती हों। पहली बातचीत का कोई शुल्क नहीं, और निवेश करना ज़रूरी भी नहीं।
SIP यानी Systematic Investment Plan एक निर्देश है कि हर महीने एक तय तारीख को एक तय रकम Mutual Fund योजना में निवेश कर दी जाए। रकम एक समान रहती है जबकि NAV बदलता रहता है, इसलिए बाज़ार गिरने पर आपको ज़्यादा units मिलते हैं और चढ़ने पर कम। यही औसत लागत का लाभ SIP को उन लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है जिनकी आय मासिक है और जो बाज़ार का समय नहीं आँक सकते।
Calculator हर किस्त को एक अलग निवेश मानता है जो अवधि के अंत तक compound होता रहता है। पहले महीने की किस्त पूरी अवधि तक बढ़ती है, जबकि आखिरी महीने की किस्त को लगभग समय ही नहीं मिलता। यही वजह है कि donut में वृद्धि वाला हिस्सा शुरू में छोटा रहता है और आपके योगदान से आगे निकलने में कई साल लगते हैं।
हर महीने की शुरुआत में निवेश वाली SIP का मानक future value फ़ॉर्मूला यह है:
FV = P × [ ((1 + i)n − 1) ÷ i ] × (1 + i)
यहाँ P आपकी मासिक किस्त है, i मासिक दर है — यानी वार्षिक अपेक्षित रिटर्न को बारह से भाग देने पर — और n कुल किस्तों की संख्या है। अंत में लगा (1 + i) इसलिए है क्योंकि पैसा महीने के अंत में नहीं, शुरुआत में लगता है।
सबसे ज़्यादा गलती लोग इसी आंकड़े में करते हैं। यह आपकी अपनी मान्यता है, किसी का वादा नहीं। भारत में Equity ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से दोहरे अंकों में रिटर्न दिया है, लेकिन बीच में तेज़ गिरावट वाले साल भी आए हैं। Debt का व्यवहार बिलकुल अलग है। अगर तय न कर पा रहे हों तो calculator दो बार चलाइए — एक बार उस दर पर जो आपको अच्छी लगे और एक बार उस पर जो निराश करे — और देखिए कि कम वाला आंकड़ा भी आपके काम लायक है या नहीं।
अगर आप आय बढ़ने के साथ हर साल SIP बढ़ाना चाहते हैं तो Step-up SIP Calculator उसकी गणना करता है। अगर आप किसी तय लक्ष्य से पीछे की ओर गणना करना चाहते हैं तो Goal Planner देखिए।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →नहीं। Mutual Funds कोई निश्चित रिटर्न नहीं देते। यहाँ सिर्फ़ उसी दर पर गणित लगाया जाता है जो आपने दर्ज की है — 12% लिखने पर 12% का परिणाम दिखता है। वास्तविक रिटर्न योजना, बाज़ार और आपकी अवधि पर निर्भर करता है, और इससे कम या ज़्यादा हो सकता है।
ज़्यादातर योजनाएँ ₹500 प्रति माह से SIP स्वीकार करती हैं, और कुछ ₹100 से भी। यह न्यूनतम राशि हर Asset Management Company तय करती है और योजना के अनुसार बदलती है।
हाँ। SIP में कोई lock-in नहीं होता। आप AMC को या हमारे माध्यम से निर्देश देकर इसे रोक सकते हैं, रकम बदल सकते हैं या पूरी तरह बंद कर सकते हैं, आमतौर पर कुछ कार्यदिवसों की सूचना पर। खरीदे जा चुके units भुनाने तक निवेशित रहते हैं। ध्यान रहे कि ELSS योजनाओं में हर किस्त अपनी निवेश तारीख से तीन साल के लिए lock होती है।
दोनों अलग स्थितियों के लिए हैं। SIP उस पैसे के लिए ठीक है जो हर महीने वेतन या व्यापार से आता है। Lumpsum उस पैसे के लिए है जो पहले से आपके पास है, हालाँकि इसमें पूरी रकम एक ही दिन बाज़ार में लग जाती है। कई निवेशक दोनों का उपयोग करते हैं। Lumpsum Calculator दूसरी स्थिति की गणना करता है।
रकम से भी ज़्यादा। calculator को 10 साल पर रखकर वृद्धि का आंकड़ा देखिए, फिर केवल अवधि 20 साल कर दीजिए। निवेश दोगुना होता है, लेकिन वृद्धि उससे कहीं ज़्यादा बढ़ती है, क्योंकि शुरुआती किस्तों को एक दशक और compound होने का समय मिल जाता है।
अपने आंकड़े WhatsApp पर भेजिए या +91 99248 88821 पर कॉल कीजिए। हम बात करेंगे कि पैसा किस काम के लिए है और कितने समय तक निवेशित रह सकता है, KYC पूरा करने में मदद करेंगे, और योजनाओं के विकल्प समझाएँगे। इस बातचीत का कोई शुल्क नहीं है।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।