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शादी आमतौर पर वह सबसे बड़ा एकल खर्च होता है जिसकी भारतीय परिवार योजना बनाते हैं, और जब योजना शुरू करनी चाहिए तब वह आमतौर पर बीस साल दूर होती है। यह calculator आज की लागत को उस साल तक बढ़ाता है जब आप वास्तव में खर्च करेंगे, और फिर निकालता है कि कितना निवेश करना होगा।
खर्च हर साल आपकी तय महँगाई दर से बढ़ता है। पहले से जमा रकम अपेक्षित रिटर्न पर निवेशित रहती है, और नया निवेश हर महीने की शुरुआत में होकर मासिक compound होता है।
20 वर्ष में, 25 वर्ष की उम्र पर
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | बच्चे की उम्र | इस साल निवेश | कुल निवेश | साल के अंत में मूल्य |
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बीस साल की compounding एक मामूली मासिक रकम को शादी के कोष में बदल देती है। अपने आंकड़े भेजिए, हम इसे ऐसे लगवा देंगे कि यह पीछे-पीछे चुपचाप बनता रहे।
Calculator आज की अनुमानित लागत को उस साल तक बढ़ाता है जब शादी होने की संभावना है, फिर निकालता है कि उस रकम तक पहुँचने के लिए हर महीने कितना निवेश चाहिए, आपकी पहले से अलग रखी रकम को घटाकर।
शिक्षा-कोष के विपरीत, जब कोई अभिभावक इस बारे में सोचना शुरू करता है तब शादी अक्सर बीस साल दूर होती है। यह compounding के लिए लंबा रास्ता है, और इसका अर्थ है कि ज़रूरी मासिक रकम अंतिम लागत के अनुपात में कहीं छोटी रहती है। इसका यह भी अर्थ है कि यह कोष अपने अधिकांश जीवन में मुख्यतः Equity में रह सकता है, क्योंकि गिरावट से उबरने के लिए पर्याप्त समय है।
भारतीय शादियों के खर्च का बड़ा हिस्सा सोने में जाता है, और सोना सामान्य महँगाई के साथ नहीं चलता — वह अपने चक्र पर चलता है, जो वैश्विक भाव और रुपये से तय होता है। अगर आपकी योजना का बड़ा हिस्सा सोना है, तो कुछ परिवार कोष का एक हिस्सा सोने से जुड़े साधनों में रखते हैं ताकि कोष और लागत साथ-साथ चलें, अलग-अलग दिशा में न जाएँ। एक ही महँगाई दर सब कुछ सँभाल लेगी, यह मान लेने के बजाय इस पर बात कर लेना बेहतर है।
यहाँ सबसे आम ग़लती यह है कि retirement की बचत को शादी के लिए आख़िरी सहारा मान लिया जाए। शादी की तारीख़ लगभग तय होती है, retirement की नहीं, और पचास की उम्र में retirement corpus से निकाला गया पैसा दोबारा बनाने का समय नहीं छोड़ता। दोनों को अलग लक्ष्य मानकर, अलग आंकड़ों के साथ बनाइए।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →7% एक उचित सामान्य मान्यता है। शादी का खर्च स्थल, भोजन, कपड़े और सोने का मिश्रण होता है, और हर मद अलग व्यवहार करती है। अगर आपकी योजना में सोने का हिस्सा बड़ा है, तो उसे एक ही दर में मिलाने के बजाय अलग से आँकने पर विचार कीजिए।
जितनी जल्दी उतना अच्छा, और इतनी लंबी अवधि पर असर नाटकीय होता है। बच्चा पंद्रह के बजाय पाँच साल का हो तब शुरू करने से दस साल अतिरिक्त compounding मिलती है, और ज़रूरी मासिक रकम देर से शुरू करने की माँग का एक अंश रह जाती है।
कई परिवार दोनों करते हैं। सालों तक थोड़ा-थोड़ा सोना ख़रीदने से भाव औसत हो जाता है और आगे का खर्च सीधे मेल खाता है। भौतिक सोने में रखने की लागत और making charges लगते हैं; सोने से जुड़े दूसरे रास्ते इनमें से कुछ से बचाते हैं। आपके लिए क्या ठीक है यह इस पर निर्भर करता है कि अंतिम खर्च में सोना कितना है।
हाँ, जब तक यह आपके अपने नाम पर open-ended योजनाओं में है, पैसा पूरी तरह उपलब्ध रहता है और किसी और दिशा में लगाया जा सकता है। इतनी दूर के लक्ष्य के लिए, जहाँ योजनाएँ सचमुच बदल सकती हैं, यह किसी lock-in वाले साधन के बजाय Mutual Funds चुनने का एक तर्क है।
हाँ, उन्हीं कारणों से जो शिक्षा-कोष में हैं। अपेक्षित तारीख़ से लगभग तीन से पाँच साल पहले जमा रकम को कम उतार-चढ़ाव वाली योजनाओं में ले जाना शुरू कीजिए, ताकि आख़िरी साल की गिरावट आपको योजना से कम खर्च करने पर मजबूर न कर दे।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।