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Retirement अकेला ऐसा लक्ष्य है जिसके लिए कोई कर्ज़ नहीं ले सकता। यह calculator आपके आज के मासिक खर्च को लेता है, उसे महँगाई के हिसाब से retirement की तारीख़ तक बढ़ाता है, उसे निभाने के लिए ज़रूरी corpus निकालता है, और बताता है कि आज से कितना निवेश करना होगा।
खर्च retirement तक महँगाई के साथ बढ़ते हैं और retirement के दौरान भी बढ़ते रहते हैं। corpus retirement के दौरान retirement-पश्चात दर पर निवेशित रहता है और निकासी मासिक होती है। अंतिम वर्ष तक corpus शून्य पर आ जाता है।
60 वर्ष की उम्र पर
यह केवल एक उदाहरण है, जो आपके द्वारा दर्ज मान्यताओं पर आधारित है। यह रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load या खर्च शामिल नहीं हैं।
| वर्ष | आपकी उम्र | इस साल निवेश | कुल निवेश | साल के अंत में मूल्य |
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ऊपर दिया आंकड़ा उतना ही अच्छा है जितनी उसके पीछे की मान्यताएँ। इसे हमें भेजिए — हम आपके मौजूदा EPF, NPS और दूसरी बचतों को देखकर निकालेंगे कि SIP असल में कितनी होनी चाहिए।
गणना तीन चरणों में चलती है। पहले, आपका आज का मासिक खर्च बढ़ाकर वह रकम निकाली जाती है जितनी उसी जीवनशैली पर retirement की तारीख़ को लगेगी। दूसरे, पूरी retirement अवधि में उस खर्च को निभाने के लिए ज़रूरी corpus निकाला जाता है। तीसरे, वह corpus आज से बनाने के लिए ज़रूरी मासिक SIP, आपकी retirement-पूर्व दर पर निकाली जाती है।
Retirement के बाद महँगाई रुक नहीं जाती। जो corpus आपके retirement के पहले साल को आराम से निभाता है, उसे पच्चीसवें साल को भी निभाना है, और तब तक लागत काफ़ी बढ़ चुकी होगी। यह calculator इसे real rate of return से सँभालता है — यानी retirement-पश्चात दर में से महँगाई घटाकर — न कि सीधी दर से। इसीलिए यहाँ का corpus आंकड़ा सरल औज़ारों से बड़ा निकलता है।
Retirement से पहले आपके सामने दशकों होते हैं और आप आमतौर पर ज़्यादा Equity रख सकते हैं, इसलिए अपेक्षित रिटर्न ऊँचा रहता है। Retirement के बाद वही corpus आपकी आय है और ग़लत समय पर आई गहरी गिरावट से उबरना कठिन होता है, इसलिए मिश्रण Debt की ओर झुकता है और अपेक्षित रिटर्न घटता है। दोनों को एक ही रखना वास्तविक नहीं है।
पहली बात की वजह से यहाँ दिखाई गई SIP आमतौर पर आपकी वास्तविक ज़रूरत से ज़्यादा होती है। यह आंकड़ा अपनी मौजूदा retirement बचतों के विवरण के साथ हमें भेजिए, हम उन्हें घटाकर सही संख्या निकाल देंगे।
निमेष वाला (Nimesh Vala) द्वारा स्थापित Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor और APMI में पंजीकृत PMS Distributor है, जो गुजरात भर के परिवारों के साथ काम करता है। हम SEBI द्वारा नियमित तीन श्रेणियों के उत्पाद उपलब्ध कराते हैं, और आपके लिए सही श्रेणी इस पर निर्भर करती है कि आपके पास कितनी पूंजी है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
मूल श्रेणी
SEBI के नियमन में चलने वाले, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश — Equity, Debt और Hybrid श्रेणियों में। आप छोटी मासिक SIP से शुरुआत कर सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर उसे रोक या भुना सकते हैं।
शुरुआत ₹500 प्रति माह से
Mutual Funds के बारे में →नई श्रेणी
SEBI की एक श्रेणी, जो Mutual Funds और PMS के बीच रखी गई है। SIF रणनीतियों को संचालन में अधिक छूट होती है, जिसमें derivatives का उपयोग भी शामिल है, और इनमें जोखिम सामान्य Mutual Funds से अधिक होता है।
न्यूनतम ₹10 लाख
SIF के बारे में →बड़े Portfolio के लिए
प्रतिभूतियाँ आपके अपने Demat खाते में रहती हैं और SEBI में पंजीकृत Portfolio Manager आपकी ओर से एक निर्धारित रणनीति के अनुसार उनका प्रबंधन करता है।
न्यूनतम ₹50 लाख
PMS के बारे में →दो कारणों से। महँगाई retirement से पहले की पूरी अवधि तक compound होती है, इसलिए 60 की उम्र पर आपका खर्च आज से कहीं ज़्यादा होगा, और वह retirement के दौरान भी बढ़ती रहती है। बढ़ती लागत के सामने पच्चीस साल की retirement को निभाने के लिए पहले साल के खर्च का कई गुना चाहिए।
नहीं, इसलिए यहाँ दिखाई गई SIP उनके ऊपर जितनी चाहिए उससे ज़्यादा है। EPF, NPS, gratuity और PPF सब उसी corpus में गिने जाते हैं। आंकड़े हमें भेजिए, हम उन्हें ठीक से घटा देंगे।
भारत में लंबी अवधि के लिए 6% एक उचित सामान्य मान्यता है। अगर आपके खर्च का बड़ा हिस्सा स्वास्थ्य या शिक्षा पर जाता है तो ऊँची दर मानिए, क्योंकि दोनों ऐतिहासिक रूप से सामान्य सूचकांक से तेज़ बढ़े हैं।
कठिन है, असंभव नहीं। compounding के लिए कम साल बचते हैं, इसलिए ज़रूरी मासिक रकम बड़ी होगी और रिटर्न की मान्यता ज़्यादा सतर्क रखनी चाहिए। फिर भी 45 पर गंभीर योजना के साथ शुरू करना, 55 पर शुरू करने से बिलकुल अलग परिणाम देता है।
तब corpus समाप्त हो जाएगा, और यही वजह है कि 'किस उम्र तक की योजना' उदारता से रखनी चाहिए। जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है, और जब परिवार का इतिहास 90 का संकेत देता हो तब 85 तक की योजना बनाना सबसे बुरे समय पर कमी छोड़ देता है। इसे ऊँचा रखने की कीमत आज थोड़ी बड़ी SIP है, और बदले में एक वास्तविक जोखिम हट जाता है।
साल में एक बार, और आय, खर्च या पारिवारिक स्थिति में किसी बड़े बदलाव के बाद। Retirement की योजना तीस की उम्र में की गई एक गणना नहीं, बल्कि छोटे-छोटे सुधारों की लंबी शृंखला है।
वैधानिक प्रकटीकरण और जोखिम संबंधी अस्वीकरण
Mutual Fund निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ों को सावधानीपूर्वक पढ़ें।
Nidhish Investments, AMFI में पंजीकृत Mutual Fund Distributor है (ARN-364347) और APMI में पंजीकृत Portfolio Management Services Distributor है (APRN-10163)। हम केवल निवेश उत्पादों के distributor हैं। हम SEBI में Investment Adviser के रूप में पंजीकृत नहीं हैं और निवेश सलाह, वित्तीय योजना या portfolio management सेवाएँ प्रदान नहीं करते।
यह calculator केवल उदाहरण के लिए है। यह आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित है और रिटर्न का अनुमान या गारंटी नहीं है। इसमें कर, exit load, खर्च या नियमों में बदलाव शामिल नहीं हैं। किसी भी योजना, रणनीति या portfolio manager का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती।
distributor के रूप में, Nidhish Investments को हमारे माध्यम से किए गए निवेश पर Asset Management Companies और portfolio managers से commission या brokerage मिलता है। किसी भी उत्पाद पर प्राप्त commission का विवरण अनुरोध पर आपको बताया जाएगा। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश से पहले अपने कर और कानूनी सलाहकार से परामर्श करें। पंजीकरण की स्थिति AMFI और APMI की वेबसाइट पर स्वतंत्र रूप से जाँची जा सकती है।